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金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的立足之本和初心使命。二十大報(bào)告指出，“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”。因此，在當(dāng)前我國(guó)全力以赴穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的總基調(diào)下，匯聚金融機(jī)構(gòu)的力量顯然尤為重要。

事實(shí)上，為賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)增長(zhǎng)，各大金融機(jī)構(gòu)已然響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，以實(shí)際行動(dòng)擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，包括支持重點(diǎn)領(lǐng)域，抒困小微企業(yè)；推動(dòng)綠色金融，探路可持續(xù)發(fā)展；服務(wù)三農(nóng)，助力鄉(xiāng)村振興；健全資本市場(chǎng)建設(shè)、促進(jìn)直接融資等。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，一些金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)變克難、磨煉內(nèi)功，運(yùn)用科技手段提升質(zhì)效，謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)模式重塑，不斷提升自身的專業(yè)能力和服務(wù)水平，并保持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)能力。

近期，《投資者網(wǎng)》推出《匯聚金融力量，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)》專題，透視金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體措施和創(chuàng)新路徑，并詳解銀行、保險(xiǎn)、券商、基金等各類金融機(jī)構(gòu)推出的相關(guān)舉措及取得的實(shí)際成效。

澆灌重點(diǎn)領(lǐng)域，支持小微企業(yè)

作為金融體系的重要組成部分，商業(yè)銀行一直是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的要求下，商業(yè)銀行積極作為，圍繞經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款方式、降低手續(xù)費(fèi)等形式幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資6.6萬(wàn)億元，同比多增3.3萬(wàn)億元。6月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額55.84萬(wàn)億元。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬(wàn)億元，同比增速22.6%，較各項(xiàng)貸款的平均增速高出11.69個(gè)百分點(diǎn)。綜合融資成本繼續(xù)下降。

近期，小微企業(yè)群體又迎來(lái)政策利好。11月14日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（下稱《通知》），進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

《通知》明確，對(duì)于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，下同），還本付息日期原則上最長(zhǎng)可延至2023年6月30日。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。

有專家建議，金融機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)總體可控的情況下，可不斷完善考核激勵(lì)和業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化金融資源配置，加大對(duì)市場(chǎng)主體尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的紓困解難力度，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響較大的行業(yè)和企業(yè)的需求。

今年以來(lái)，各大銀行也紛紛行動(dòng)起來(lái)，提升融資供給能力，擴(kuò)大有效信貸投放。有統(tǒng)計(jì)顯示，根據(jù)財(cái)報(bào)信息，六大國(guó)有行前三季度合計(jì)新增人民幣貸款9.53萬(wàn)億元，基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、普惠小微、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、涉農(nóng)等領(lǐng)域是信貸投放的重點(diǎn)。

股份制銀行也在發(fā)力對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。例如，廣發(fā)銀行上半年科技貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色信貸分別較年初增長(zhǎng)約30%、60%和55%。在助企紓困方面，該行上半年合計(jì)減免服務(wù)收費(fèi)超15億元，為近1600戶普惠型小微企業(yè)延期還本付息43億元。此外，其策應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，普惠型涉農(nóng)貸款余額較年初增長(zhǎng)超12%。

作為民營(yíng)銀行的代表，億聯(lián)銀行將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、分布式架構(gòu)、智能風(fēng)體系等金融科技技術(shù)廣泛應(yīng)用到產(chǎn)品中，形成了以“生意貸”“億微貸”“億企貸”等系列小微貸款產(chǎn)品。針對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融問(wèn)題，該行還推出線上農(nóng)貸產(chǎn)品“億農(nóng)貸”，為廣大農(nóng)民帶來(lái)便捷的融資服務(wù)。

豐富產(chǎn)品供給，發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中，保險(xiǎn)行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能在不斷增強(qiáng)。目前，中國(guó)已成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，截至2022年三季度末，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)接近27萬(wàn)億元。

尤其是在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也多次強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保、回歸本源”，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

11月8日，銀保監(jiān)會(huì)曬出保險(xiǎn)資金近十年發(fā)展成績(jī)單。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)資金通過(guò)債券、股票、股權(quán)、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品等方式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供中長(zhǎng)期資金支持，資金規(guī)模由2012年的4萬(wàn)億元增加至2022年6月末的21.85萬(wàn)億元，累計(jì)增長(zhǎng)4.46倍。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司一方面要發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，加大普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，積極構(gòu)筑實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障體系；另一方面，還應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)綠色低碳轉(zhuǎn)型，將大體量、長(zhǎng)久期的保險(xiǎn)資金投向關(guān)鍵領(lǐng)域。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，保險(xiǎn)公司也在發(fā)揮著自身的資源稟賦。日前，中國(guó)人壽(601628)、中國(guó)人保(601319)、中國(guó)平安(601318)先后發(fā)布了關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民生保障的公告，三家上市險(xiǎn)企累計(jì)投入逾10.2萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。

中國(guó)平安公告顯示，截至今年9月末，公司綜合運(yùn)用保險(xiǎn)資金、銀行信貸及資產(chǎn)管理等金融資源，累計(jì)投入逾5.9萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等重大基建項(xiàng)目，護(hù)航“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃。

國(guó)華人壽同樣積極發(fā)揮保險(xiǎn)長(zhǎng)期資金特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)半導(dǎo)體、先進(jìn)制造、綠色金融、醫(yī)療健康等國(guó)家大力發(fā)展的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局，參與投資實(shí)體企業(yè)數(shù)百家。

實(shí)際上，在盤活基礎(chǔ)設(shè)施存量資產(chǎn)方面，保險(xiǎn)資金也發(fā)揮著積極作用。2021年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知推動(dòng)保險(xiǎn)資金參與基礎(chǔ)設(shè)施REITs。今年5月，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》明確，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司等發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目的支持力度。

作為唯一總部位于橫琴粵澳深合區(qū)的壽險(xiǎn)公司，橫琴人壽把各項(xiàng)工作融入到粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)中去全局謀劃和推動(dòng)。公司重點(diǎn)投資基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及粵港澳大灣區(qū)的公募REITs，大力支持大灣區(qū)的建設(shè)發(fā)展。

提高直接融資比重，優(yōu)化資本市場(chǎng)資源配置

二十大報(bào)告提出，“健全資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重”。

拓寬直接融資渠道、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多“活水”，這需要券商充分發(fā)揮資本市場(chǎng)融資中介功能，暢通科技、資本和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高水平循環(huán)。

來(lái)自中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，證券行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資2.7萬(wàn)億元，引導(dǎo)金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

全行業(yè)共服務(wù)171家企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)首發(fā)上市，融資金額達(dá)到3119億元，同比增長(zhǎng)45.78%。其中，在科創(chuàng)板首發(fā)上市的“硬科技”企業(yè)54家，融資1156億元；在創(chuàng)業(yè)板首發(fā)上市的成長(zhǎng)型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)68家，融資871億元；在北交所首發(fā)上市的“專精特新”創(chuàng)新型中小企業(yè)19家，融資28.62億元?？苿?chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所上市企業(yè)家數(shù)占全市場(chǎng)的82.46%，融資金額占65.89%。

同時(shí)，證券公司承銷發(fā)行綠色公司債券（含ABS）906億元，同比增長(zhǎng)34.94%；承銷發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券120億元，同比增長(zhǎng)3.52%，為綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

一些券商在積極引導(dǎo)社會(huì)資本更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，承擔(dān)起實(shí)體經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)樞紐的角色。

例如，長(zhǎng)城證券(002939)還將“雙碳”目標(biāo)植入公司發(fā)展理念，以綠色金融特色業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

其推出的科創(chuàng)金融智慧生態(tài)平臺(tái)2.0，聚焦“雙碳”產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、地方政府及金融機(jī)構(gòu)，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)知識(shí)圖譜工具、智能識(shí)別及精準(zhǔn)協(xié)同等核心功能，為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供以技術(shù)賦能為核心的產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，券商要不斷發(fā)揮為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血供氧”功能，為企業(yè)拓寬融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，通過(guò)股債融資、并購(gòu)重組等方式全方位滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。另外，要發(fā)揮“大投行”職責(zé)，為企業(yè)提供可以貫穿企業(yè)生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。

此外，基金行業(yè)也是推動(dòng)我國(guó)居民財(cái)富增長(zhǎng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可或缺的中堅(jiān)力量。以產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點(diǎn)，公募基金可以引導(dǎo)金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是流向具備增長(zhǎng)潛力的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)。

有基金公司認(rèn)為，作為專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者，公募基金管理人具有專業(yè)的基本面分析和價(jià)值發(fā)現(xiàn)能力，會(huì)將資金更多地投向有發(fā)展?jié)摿Φ目?jī)優(yōu)上市公司，這有助于優(yōu)化資本市場(chǎng)的資源配置能力，降低優(yōu)質(zhì)上市公司的融資杠桿，有效防范金融脫實(shí)向虛。同時(shí)，通過(guò)積極參與資本市場(chǎng)活動(dòng)和公司治理，將助力提高上市公司的規(guī)范治理和整體質(zhì)量，增強(qiáng)上市公司價(jià)值創(chuàng)造能力。

公募基金在改善科創(chuàng)類小企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)創(chuàng)新企業(yè)直接對(duì)接資本市場(chǎng)，以及服務(wù)創(chuàng)新企業(yè)中一直發(fā)揮著重要作用。隨著我國(guó)多層次資本市場(chǎng)的不斷健全，公募基金行業(yè)也不斷創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)了聚焦不同市場(chǎng)的主題型基金。今年以來(lái)，服務(wù)中小創(chuàng)新企業(yè)的科創(chuàng)板主題基金、科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)主題基金和北交所主題基金，以及拓寬社會(huì)資本投資渠道的公募REITs和致力于央企結(jié)構(gòu)調(diào)整的區(qū)域性ETF產(chǎn)品等集中推出，發(fā)揮了資源配置的功能，凸顯公募基金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

有基金業(yè)人士認(rèn)為，展望未來(lái)，公募基金行業(yè)將秉建設(shè)資本市場(chǎng)之要，執(zhí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)之本，堅(jiān)守主業(yè)、強(qiáng)化專業(yè)、打造基業(yè)，堅(jiān)定做好優(yōu)秀公司的價(jià)值發(fā)現(xiàn)者、資本市場(chǎng)的有益建設(shè)者、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期投資者，著力打造多方互利共進(jìn)的良好生態(tài)。