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央行網(wǎng)站今日公布了《國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”），中國人民銀行行長易綱在10月28日受國務(wù)院委托向全國人大常委會(huì)報(bào)告金融工作情況。

報(bào)告中指出，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨和本源，繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。這要求金融機(jī)構(gòu)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求、完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)、強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融支持、支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所副所長張文魁此前在接受新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者專訪時(shí)表示，穩(wěn)增長是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作的重頭戲。按二十大精神，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)合理增長，重心應(yīng)該放在進(jìn)一步暢通供給側(cè)和需求側(cè)的循環(huán)互促上，需求側(cè)要以擴(kuò)大內(nèi)需特別是增加居民消費(fèi)需求為重點(diǎn)，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用，而供給側(cè)的當(dāng)務(wù)之急是要助力小微企業(yè)運(yùn)營和發(fā)展。

值得注意的是，此次報(bào)告指出，結(jié)構(gòu)上，將持續(xù)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)發(fā)展，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域，運(yùn)用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設(shè)備更新改造等專項(xiàng)再貸款。

過去一段時(shí)間，央行已精準(zhǔn)設(shè)計(jì)并用好支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性工具，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設(shè)備更新改造四項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。截至2022年9月末，各類工具余額總計(jì)5.55萬億元。調(diào)增政策性開發(fā)性銀行8000億元信貸額度，支持設(shè)立政策性開發(fā)性金融工具，保障重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)。安排2000億元專項(xiàng)借款，服務(wù)保交樓、穩(wěn)民生。

不過，植信研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，針對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，針對過去政策沒有惠及的領(lǐng)域，貨幣政策還可能會(huì)謹(jǐn)慎地推出結(jié)構(gòu)性工具。如可能還會(huì)開拓一些新的領(lǐng)域，比如需求端、消費(fèi)端等，總體看還會(huì)有一定空間。但既然是結(jié)構(gòu)性工具，而且已經(jīng)推出了不少，短期內(nèi)也不大可能進(jìn)一步大規(guī)模實(shí)施。

此外，報(bào)告中還提及，價(jià)格上，持續(xù)深化利率市場化改革，發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率改革效能，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資和個(gè)人消費(fèi)信貸成本。

王青預(yù)計(jì)，這意味著四季度企業(yè)和居民貸款利率還有一定下調(diào)空間，特別是居民房貸利率下調(diào)幅度會(huì)更大。但考慮到短期內(nèi)受美聯(lián)儲(chǔ)快速加息驅(qū)動(dòng)，美元指數(shù)有望保持強(qiáng)勢運(yùn)行狀態(tài)，年底前人民幣兌美元或還有一定貶值壓力。因此著眼于更好地維護(hù)內(nèi)外平衡，預(yù)計(jì)四季度央行下調(diào)政策利率的可能性較小。

“下一步推動(dòng)貸款‘降價(jià)’，將主要依靠壓縮貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）加點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)，其動(dòng)力則來自9月開啟的新一輪銀行存款利率下調(diào)。這將為銀行顯著降低負(fù)債成本，且效果遠(yuǎn)高于全面降準(zhǔn)。”王青還預(yù)計(jì)，四季度5年期LPR報(bào)價(jià)或有15至20個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)空間。這將引導(dǎo)居民房貸利率更大幅度地下調(diào)，會(huì)有更多城市首套房利率低于4.0%；另外，部分城市二套房貸利率下限也可能會(huì)下調(diào)。