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作為金融穩(wěn)定制度的頂層設(shè)計(jì)，《金融穩(wěn)定法》草案終于出爐。

　　4月6日，人民銀行就《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》（下稱“草案”）公開征求意見。草案共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則。

　　央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，草案旨在建立健全高效、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任；加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)；建立市場化、法治化處置機(jī)制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，保護(hù)市場主體合法權(quán)益；強(qiáng)化對違法違規(guī)行為的責(zé)任追究，進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)。

　　制度先行，未雨綢繆

　　“面對錯(cuò)綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，有必要制度先行，未雨綢繆，建立權(quán)威高效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。

　　推進(jìn)制定《金融穩(wěn)定法》，金融管理部門已醞釀許久。早在2021年，央行就曾發(fā)文指出，要進(jìn)一步加強(qiáng)政策研究儲(chǔ)備，加強(qiáng)金融法治和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快推進(jìn)制定《金融穩(wěn)定法》。

　　今年兩會(huì)期間，多位人大代表均提出，要加快推進(jìn)制定《金融穩(wěn)定法》。人民銀行副行長劉桂平建議，盡快制定出臺(tái)《金融穩(wěn)定法》。這已是他連續(xù)第二年在兩會(huì)期間提出這一建議。2021年，他曾撰文指出，建立統(tǒng)一、有序、高效、權(quán)威的金融穩(wěn)定法律制度，已經(jīng)刻不容緩。

　　“亟須加快制定《金融穩(wěn)定法》，確保金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、預(yù)警、處置等各項(xiàng)工作都‘有章可循’?！敝袊嗣胥y行廣州分行行長白鶴祥表示，完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制應(yīng)有幾個(gè)著力點(diǎn)：一是完善金融穩(wěn)定頂層設(shè)計(jì)；二是完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、早期干預(yù)機(jī)制；三是建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制；四是完善多方參與的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

　　此次草案起草說明也強(qiáng)調(diào)了制定《金融穩(wěn)定法》的必要性：一是健全我國金融法治體系的迫切需要；二是為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)實(shí)的制度保障；三是及時(shí)總結(jié)重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　建立金融穩(wěn)定保障基金

　　處置金融風(fēng)險(xiǎn)需要投入財(cái)務(wù)資源。建立處置資金池，明確權(quán)責(zé)利匹配、公平有序的處置資金安排是草案的亮點(diǎn)之一。

　　今年政府工作報(bào)告中，首次出現(xiàn)的“設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金”提法，讓市場充滿期待。3月25日，國務(wù)院發(fā)布關(guān)于落實(shí)政府工作報(bào)告重點(diǎn)工作分工的意見，要求9月底前完成金融穩(wěn)定保障基金籌集相關(guān)工作，年內(nèi)持續(xù)推進(jìn)?！督鹑诜€(wěn)定法》草案則明確建立金融穩(wěn)定保障基金，作為國家重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金。

　　草案第二十九條規(guī)定，國家建立金融穩(wěn)定保障基金，由國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為應(yīng)對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。金融穩(wěn)定保障基金由金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成。必要時(shí)，人民銀行再貸款等公共資金可用于為金融穩(wěn)定保障基金提供流動(dòng)性支持，金融穩(wěn)定保障基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)等償還。金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院規(guī)定。

　　對于建立處置資金池的考慮，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2008年以來國際組織和主要經(jīng)濟(jì)體均強(qiáng)調(diào)，處置風(fēng)險(xiǎn)要先由金融機(jī)構(gòu)自救紓困后采取外部救助，減少對公共資金的依賴。

　　《金融穩(wěn)定法》草案堅(jiān)持這一原則，首先要求被處置機(jī)構(gòu)積極自救化險(xiǎn)，主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法履行自救義務(wù)，調(diào)動(dòng)市場化資金參與被處置機(jī)構(gòu)的并購重組，發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金市場化、法治化處置平臺(tái)作用。危及區(qū)域穩(wěn)定且窮盡市場化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，依法動(dòng)用地方公共資源；重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金，以切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　實(shí)際上，以美國有序清算基金、歐盟單一處置基金為代表，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體也設(shè)立了類似功能的金融穩(wěn)定保障基金。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，有利于織密織厚金融安全網(wǎng)，有助于全天候維護(hù)我國金融體系平穩(wěn)運(yùn)行。同時(shí)，通過向金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施適度籌集設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，未雨綢繆做好及時(shí)應(yīng)對化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，既不影響當(dāng)前金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，又能防止個(gè)別機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗造成風(fēng)險(xiǎn)外溢，保障金融服務(wù)連續(xù)性。

　　央行還表示，金融穩(wěn)定保障基金將與發(fā)揮常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置作用的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，共同構(gòu)成我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分。

　　2015年5月《存款保險(xiǎn)條例》正式施行，進(jìn)一步健全和完善了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序處置和市場化退出機(jī)制。根據(jù)人民銀行金融穩(wěn)定局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2021年末，存款保險(xiǎn)基金存款余額960.3億元。

　　從內(nèi)容來看，存款保險(xiǎn)定位于早期糾正功能，而金融穩(wěn)定保障基金則作為應(yīng)對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。“在日常風(fēng)險(xiǎn)處置中，存款保險(xiǎn)要履行相應(yīng)的救助職能。而金融穩(wěn)定保障基金是針對重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，重大金融風(fēng)險(xiǎn)由金融委來認(rèn)定，是指具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患的那類金融風(fēng)險(xiǎn)?！睒I(yè)內(nèi)人士對記者說。

　　壓實(shí)各方責(zé)任

　　值得注意的是，壓實(shí)各方處置責(zé)任也是草案的重點(diǎn)內(nèi)容之一，其中地方政府職責(zé)被反復(fù)提及。

　　“前期處置實(shí)踐表明，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營模式粗放，以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任也需進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化?！毖胄性谄鸩菡f明中指出，《金融穩(wěn)定法》壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營義務(wù)，加強(qiáng)對主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，草案規(guī)定，地方人民政府不得違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動(dòng)和人事任免等事項(xiàng)；在風(fēng)險(xiǎn)化解方面，地方政府對可能影響區(qū)域穩(wěn)定的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)區(qū)別情形在職責(zé)范圍內(nèi)采取措施主動(dòng)化解，包括支持金融機(jī)構(gòu)清收處置資產(chǎn)和追贓挽損，依法打擊逃廢債務(wù)行為；協(xié)調(diào)組織金融機(jī)構(gòu)以市場化方式盤活存量資產(chǎn)、引入社會(huì)資本和實(shí)施債務(wù)重組等；在風(fēng)險(xiǎn)處置方面，省級人民政府負(fù)責(zé)處置轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、非金融企業(yè)引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)以及按照國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制要求牽頭處置的其他金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，《金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營義務(wù)，加強(qiáng)對主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行發(fā)揮最后貸款人的作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　草案第六條明確規(guī)定了地方政府職責(zé)：各省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工或者國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制的要求履行行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、依法打擊轄區(qū)內(nèi)非法集資等非法金融活動(dòng)。